奔驰风波后续 汽车金融服务费会“熄火”吗?

铅笔道 2019-04-18 12:07

这就是说,4S店实际上已经承担了一部分金融机构的风控工作。这样能有效降低金融机构在前端的人力和运行成本。

根据首付比例不同,各金融机构收取的利息都不一样。商业银行一般根据合规要求购车用户首付在两成以上,年息3%。新生的互联网平台首付只需要一成,年息略高,可达4%左右。而汽车品牌自己的金融公司,利息可能会更低,甚至出现像小周买车时遇到的“零利息车贷”。

不论是4%还是零利息车贷,其利息均低于央行目前颁布的4.35%基准利率。但这并不意味着金融机构吃亏。低息的作用在于可以引导消费者贷款,而4S店通过实施与金融机构的联动,维持双方在低息贷款下的收益。

例如,对于小周遇上的“零车贷”,武建表示:“供应商给经销商提供车辆时往往都有折扣,‘零车贷’就意味着购车用户没有或者很少享受到这一折扣价。”

武建透露,某著名外资品牌的折扣价比明码报价低了24%。这就给貌似吃亏的“零车贷”制造了充分的盈利空间。

总之,只要能贷款出去,各方都有收益。雷打不动的是4S店推荐贷款时肯定会有金融服务费。

而且,4S店又通过捆绑保险的方法,把保险公司拉入这一利益共同体中,开辟新的收入来源。

这么做合不合规?

退赔不具备可操作性

2017年7月1日由商务部颁发实施的《汽车销售管理办法》第二章第14条写道:“供应商、经销商……不得对消费者限定汽车配件、用品、金融、保险、救援等产品的提供商和售后服务商……不得强制消费者购买保险或者强制为其提供代办车辆注册登记等服务。”

4S店收取的金融服务费和捆绑保险的做法,至少在两处是违规的:其一,4S店作为贷款的端口,本身没有资质从事金融业务;其二,捆绑销售保险更是明显地违反了《办法》规定。

1 2 3 4
热门推荐
网友评论 已有 5条评论
全部评论
点击加载更多
评论失败!
评论成功!请耐心等待后台审核
请输入评论内容
精彩推荐
我的收藏
最近浏览的车