奔驰风波后续 汽车金融服务费会“熄火”吗?

铅笔道 2019-04-18 12:07

这是汽车金融链条上的bug之一。

汽车金融的利益共同体

“从有汽车贷款那天开始,就有金融服务费了。”广东的一家汽车零售公司负责人武建告诉36氪。

1993年国内出现汽车贷款的概念,这可能是金融服务费的肇始。但它真正走向成熟,则在4S店模式兴起之后——一般认为是1998年广汽本田建立了中国第一家4S店。4S店目前是中国汽车新车零售的主要渠道。由于购车用户收入稳定,信用较高,涉及金额较高,是各个金融机构所争夺的优质客户。4S店则是各个金融机构获客的接入端口。

4S店收取金融服务费的原因之一,就在于此:4S店可以带来金融机构不可忽视的优质流量。为了获客,大部分金融机构提供的贷款利息均低于一般情况下的个贷,消费者只要贷款,不论利息多少,都得付金融服务费。

另一方面,4S店自己也指望金融服务费来增加利润。

武建认为,4S店的盈利,之前主要来自新车销售带来的利润。但随着汽车市场逐渐成熟,汽车销售的利润被摊薄,需要从汽车售后的维修保养、汽车金融和二手车销售中获得收入。市场研究机构罗兰贝格的研报显示,汽车金融主要包括新车贷款、售后回租和直租两种方式。其中新车贷款为主要的汽车金融服务方式。2017年全国销售的新车中,有36%通过贷款购买,涉及金额超过5000亿元人民币。

通过推销贷款,4S店即可从中获取一笔金融服务费。武建认为:“一般来说4S店卖一辆车能够从中获得相当于车价8%的收入,金融服务费又占这8%中的一成到两成。”

4S店的销售需要盈利,金融机构需要获客,各方在汽车金融这个领域形成一个利益共同体,彼此在利益上实现联动。

融360大数据研究院分析师艾亚文告诉36氪,在整个贷款过程中,“银行或汽车金融公司负责贷前严格审核、贷中及时评估分析、贷后强化库存审计等信贷风控。4S店需要协助汽车金融公司做好贷前资质审核”。

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